问：
你好，我工作几年了，一直来都在考虑自己是否需要买保险，见过了几位保险代理员，但最终仍未购买。
一来是觉得可以等到薪水高一些才买，二来是其实我的公司有提供保险。想问下我这样的想法正确吗？
嘉丽
答：
你好，我会建议你向公司索取一份公司为你提供的保险保单，或者保障利益的简报表，才有助了解公司为你提供的保障达到什幺程度。
因公司规模不同，或者财务预算以及所提供的员工福利，保险利益的保障也是不一样的。
虽然保险听起来就是很简单的一个金融产品，人死了有钱赔、人病了也有钱赔；但其实保险产品当中，又被划分为不同的保障利益。
比如，最基本的是意外保险，顾名思义最基本的理赔条件，就是意外导致的损伤和损失，如果一个人的保单只是一份意外保险，而患上一些病需要住院的话，那幺与这疾病有关的医疗费用，都不获保障。
同样，如果公司提供的只是人寿保障，员工如果离世或者终身残障，可获赔偿。
但若是住院，或者身体的某个部分因为一些意外而需要截肢、失去功能等，就不获理赔。
保险利益2大类
基本上，公司提供给员工的保险利益可以分为两大类，即团体定期人寿利益 ，和团体住院及手术利益
在团体定期人寿的利益中，大多数可提供选择性的附加保障，如果公司的决策是包括这些保障，那幺受保的员工就会获得这些额外的利益保障。
这些附加的保障利益，通常是意外死亡及伤残附加保障，指的就是因为意外事故的发生而造成的伤势，在意外死亡以及伤残的时候可以有一笔钱给员工家属或员工本身。
另一种普遍的选择性额外保障则是当员工患上严重疾病时，可以获得一笔现金，减轻员工的负担。
尤其是一些年纪轻轻就患上癌症、心脏病或中风，病患在担心康复和寿命问题的同时，还需要面对财务压力，包括家人生活和家计。
医药保险很重要
我个人认为，最重要的保险肯定是住院及手术的保险。
无论是否有人依靠你或让你依靠，如果没有一份住院及手术保险（俗称医药保险或医药卡），你的储蓄、憧憬和生活计划，可能随时会被病痛给全盘打乱。
有时候，一场病可能消耗完一生的储蓄，也可能破坏一家人的计划和未来。
当我们健康和素质还理想时，还有条件不急着买保险；但当我们的健康出现警讯，或有不寻常的迹象，要用高额的保费承保，只能感叹自己当初没做好最基本的责任。
住院及手术保险主要功能，就是当我们需要住院时获得理赔，包括住院及膳宿、加护病房费用、手术费、麻醉师费用、手术室费用等，住院期间的供应及服务、医生巡房诊查，住院前和出院后治疗费用，也包括在内。
此外，也有一些疾病需要长期治疗，如洗肾、癌症化疗、门诊治疗费用，也在受保中。
试想想，如果没有购买保险，身体却出现状况，你是否有能力应付庞大的医药费呢？
离职后就失去保障
在办理住院手续时，院方通常会询问是通过保险付费，还是自己付费；可见使用医药保险的病者是蛮普遍的。
住院及手术保险的利益是有顶限的，通常都是以住院膳宿来划分利益的顶限以及年度保费。
如果病房和膳食每日顶限是250令吉，可能1年的利益顶限是10万令吉，若是住院膳宿费用超过顶限，员工需自行支付差额。
建议你向公司取得保单，才会知道你获得的保障，并考虑没有受保的部分对你来说重不重要，再决定是否要增设于自己的个人保险。
不过，像住院及手术、严重疾病的保障利益，我建议大家别依赖公司提供的保险利益，因为一旦调整福利，或者转换公司等，你有可能失去这些利益。
同时，假设你有意更换工作环境，或想要创业，就会离开有提供员工福利保险给你的公司。
而到时候如果你的身体情况不理想的话，你申请的保险就有可能不被接受或者有额外的条例、或者有较高的保费、或者在某一些情况或某种病痛不受保。
团体保险未必长久稳定
我也遇过一些客户，因为自己的身体情况，无法获得保险公司批准，而因为公司提供的员工福利保险的关系，而需要继续留在公司工作的处境。
另外，团体保险的续保性是不受保证的，而保费也会根据保单索赔纪录，以及医疗成本等相关因素，影响另一年的续保费。
这意味着公司可能会不获续保，或者因为保费的缘故选择不和相同的保险公司续保，而导致新的保单利益大不如前的情况。
所以，如果拥有一份属于自己的医药保险会比较“保险”。
别再等了，我们都越活越老，而生活费高涨的步伐也越来越快，负担也只会越来越重，别为自己埋下面临病痛的时候增加负担的前因，好好的规划一下自己的保险，采取正面积极的行动。
趁自己还有健康条件的时候，把这些风险转移给保险公司。
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